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Financiación de empresas

Cuando una empresa piensa en nacer, en crecer o en expandir su negocio sabe que la financiación es una de la herramienta imprescindible. La financiación para empresas ha cambiado mucho en los últimos años. Según datos publicados para por las principales encuestas de los bancos centrales, se espera que la financiación empresarial siga creciendo. Si estas previsiones se cumplen, cada vez mejorará más el acceso al crédito para las grandes y pequeñas empresas y los autónomos que se financiarán a un precio más bajo que en otros países europeos.

 

¿Qué hacemos?

Ofrecemos la posibilidad de contratar nuestros servicios de búsqueda de financiación de las empresas. No dudes en ponerte en contacto con nosotros y disfrutar de las ventajas que te brinda nuestro departamento de intermediación financiera.

Mantenemos convenios de colaboración con las principales entidades financieras del país con unas condiciones preferentes a un bajo tipo de interés. Te acompañamos en todo el proceso de la búsqueda de financiación de una empresa.

 

¿Cómo lo hacemos?

Realizamos un análisis completo de tu empresa para ofrecer las mejores soluciones de financiación mediante el estudio de la evolución financiera y sus estados contables.

Detectamos necesidades de liquidez a corto plazo mediante la financiación de circulante de tu activo y pasivo corriente, ofreciendo el mejor producto que se adapte a tus necesidades (póliza de crédito, confirming, factoring, descuento de facturas, fortfaiting).

Además, te apoyamos a realizar las inversiones a largo plazo de tu inmovilizado para cometer ampliaciones de negocio, adquisición de inmuebles, flota de vehículos y maquinaria.

 

¿Quiénes somos?

Gestoría eMadrid cuenta con profesionales reputados y con una experiencia de más de 20 años en el sector financiero. Trabajamos de manera autónoma y ayudamos a nuestros clientes en todo el proceso de financiación. No vendemos productos, sino que asesoramos.

 

¿Qué aportamos al cliente?

En Gestoría eMadrid ofrecemos asesoramiento independiente y objetivo para el cliente con un servicio personalizado: 

- Planificación financiera y bancaria

- Búsqueda de financiación 

- Ahorro de tiempo en la búsqueda 

- Ahorro/inversión para los excedentes de tesorería

 

Para poder conseguir financiación se debe tener en cuenta una serie de criterios que hay que cumplir como que la empresa tiene que estar registrada en España, se debe entregar la documentación financiera necesaria del negocio (declaraciones de IVA, impuesto de sociedades...), en algunas ocasiones se exige tener una antigüedad mínima (esta depende de cada entidad y puede ser desde meses hasta años), el presupuesto de la inversión que queremos hacer, garantías, disponer de un plan de negocio y tener unos ingresos mínimos cada año. 

- El Instituto de Crédito Oficial (ICO): Las Líneas del Instituto de Crédito Oficial destacan por su gran capilaridad. En los últimos cinco años, 900.000 empresas han conseguido obtener financiación por importe de 61.485 millones de euros. El ICO es actualmente la institución de referencia en la concesión de préstamos a pymes. Durante los últimos cinco años, el organismo ha concedido 61.485 millones de euros a 898.100 empresas a través de sus líneas de financiación empresas, y ha facilitado 11.885 millones de euros a 144.450 empresas para la salida al exterior.  Por regiones, las Comunidades Autónomas más activas en préstamos ICO fueron Cataluña, la Comunidad Valenciana y Andalucía.

- Financiación bancaria tradicional.

- Sociedades de garantía recíproca (SGR): son entidades financieras, reguladas por el Banco de España, sin ánimo de lucro y ámbito de actuación específico (por autonomías o sectores) cuyo objeto principal es procurar el acceso al crédito de las pequeñas y medianas empresas y mejorar sus condiciones de financiación, a través de la prestación de avales ante las entidades financieras. Puede obtener un aval de una SGR cualquier pequeña o mediana empresa que necesite financiación y que sea socio partícipe. Cada SGR define los criterios para ser Socio Participe de la misma. La forma más habitual es adquirir participaciones de la SGR equivalentes a un porcentaje del importe del aval de la SGR que se desembolsaría una vez se de por vencida la operación.

Sin embargo, el mundo de las inversiones ha evolucionado mucho, y a día de hoy podemos encontrar muchos métodos alternativos como:

- Crowdfunding: también conocido como micromecenazgo, es uno de los tipos de financiación que consiste en que cualquier persona puede apoyar proyectos que les parezcan interesantes a cambio una compensación. Puedes decidir realizar la aportación que tu desees y en función de eso tu recompensa variará. La mayoría de las empresas que están en su fase inicial optan por utilizar este tipo de financiación no bancaria. Es muy común en los negocios online.

- Crowdinvesting: uno de los tipos de financiación empresarial en el que los inversores compran una participación en un negocio, que normalmente son pequeños importes que se invierten en una startup. El beneficio del inversor dependerá del éxito del negocio: el inversor normalmente participa en sus beneficios y su valor añadido, esperando obtener altos rendimientos pero también lleva el riesgo de una pérdida total. 

-Crowdlending: es una de las opciones más innovadoras del momento en financiación alternativa y a la que más recurren a las empresas. Este modelo se presenta como alternativa a los bancos y cada vez es más usado por los negocios españoles. En este caso, el inversor no compra una participación en la empresa sino que le da un préstamo. Si quieres ser prestatario tendrás que proveer a las plataformas de crowdlending de sus cuentas anuales y de un aval personal. Este es uno de los tipos de financiación para empresas que supone una buena alternativa para PYMES que no tengan capital físico.

-Buisness Angels: se trata de una financiación privada, es decir, un particular (ya sea persona física o jurídica) que aporta dinero, experiencia, contactos o una combinación de todos ellos a emprendedores con nuevas iniciativas empresariales, con nuevas ideas y proyectos que despiertan el interés de este inversor. Obviamente, el Business Angel invierte en proyectos que le resultan atractivos y que tienen un gran potencial de aportarle, en un medio plazo, una ganancia.

Los datos muestran que para PYMES los préstamos han aumentado en España un 10,03%. A pesar de todas estas opciones disponibles (tipos de financiación bancaria y no bancaria), están llegando a España algunas novedosas que se van imponiendo como las Plataformas Fintech son empresas que ponen en contacto a los pequeños inversores con las personas que tratan de buscar financiación a través de su web y que los acompañan, analizan, aconsejan, les ayudan a tomar sus decisiones de inversión y que se encarga de cobrar las cuotas al prestamista y de ingresarle al inversor los intereses y el principal de los préstamos en los que invierte. 

 

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