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Como abrir una cuenta bancaria en España para una empresa extranjera en euros

PASO 1: Obtener un NIF de no residente para la empresa extranjera

Antes de abrir una cuenta bancaria en España, la empresa debe obtener un NIF (Número de Identificación Fiscal) español, aunque no tenga residencia fiscal en el país.

¿Qué es el NIF?
Es el número que identifica fiscalmente a la empresa en España para poder operar legalmente (facturar, abrir cuentas, declarar impuestos si corresponde, etc.).

Documentación necesaria:

• Escritura de constitución de la empresa (traducida y apostillada).

• Certificado de registro mercantil del país de origen.

• Documento que acredite el NIF o CIF de su país.

• Nombramiento de un representante fiscal en España (debe tener NIE o DNI).

• Formulario modelo 036 (declaración censal para entidades no residentes).

Dónde se presenta:
En una Delegación de la Agencia Tributaria en España, directamente o a través de un representante autorizado. También se puede tramitar online si el representante tiene certificado digital.

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PASO 2: Preparar la documentación para el banco

Una vez obtenido el NIF español, puedes acudir a un banco en España. Cada banco realiza su propio análisis de riesgo y verificación de cumplimiento normativo, por lo que puede haber ligeras variaciones en los requisitos.

Documentación general requerida:

De la empresa:

• Escritura de constitución, debidamente apostillada y traducida al español por un traductor jurado.

• Certificado de inscripción en el registro mercantil extranjero.

• Estatutos sociales.

• NIF español.

• Documentación que acredite la actividad económica (facturas, contratos, página web, etc.).

• Organigrama empresarial si hay estructuras complejas.

De los socios y administradores:

• Pasaporte o NIE (si reside en España).

• Justificante de domicilio (factura de suministros, extracto bancario, etc.).

• Declaración del titular real (persona que posee más del 25 %).

• Información profesional o historial empresarial si el banco lo solicita.

PASO 3: Elegir el banco adecuado

Bancos tradicionales en España:

• Banco Santander

• BBVA

• CaixaBank

• Banco Sabadell

Ventajas: amplia red de oficinas, atención personalizada, acceso a productos financieros completos.
Desventajas: proceso más lento, requisitos formales más exigentes, a menudo exigen presencia física del representante legal.

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PASO 4: Proceso de apertura en el banco

1. Solicita cita con un gestor de empresas del banco.

2. Presenta toda la documentación mencionada.

3. Cumple con el proceso de verificación de identidad (KYC) y prevención de blanqueo (AML).

4. Es posible que el banco solicite una entrevista con el representante legal, presencial o por videollamada.

5. Espera la aprobación del comité de riesgos.

6. Una vez aprobada, el banco abre la cuenta y proporciona acceso digital.

Tiempo estimado: entre 1 y 3 semanas.

Consideraciones importantes

• No todos los bancos aceptan solicitudes de empresas extranjeras sin presencia física. Algunos exigen que el representante venga personalmente a firmar los documentos.

• Las empresas extranjeras están sujetas a mayores controles por parte del departamento de riesgos del banco.

• Se recomienda contar con un asesor o gestor con experiencia en operaciones internacionales y representación fiscal en España.

• Si planeas tener empleados o emitir facturas de forma continua en España, considera constituir una filial o sucursal. Esto simplifica tanto los trámites bancarios como fiscales.

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